SwissLife Retraite
Assurance complémentaire retraite Madelin

Vous l'avez parfaitement compris : pour maintenir un niveau de vie satisfaisant à la retraite, la constitution d'une épargne personnelle est devenue indispensable.

SwissLife Retraite Madelin vous permet de vous constituer dès maintenant un complément de retraite dans des conditions particulièrement avantageuses.

Un cadre fiscal privilégié

Chaque année, les cotisations que vous versez sur votre contrat sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans la limite de votre disponible fiscal.

Votre conseiller ou conseillère Ma santé facile dispose des outils nécessaires pour l'évaluer et inscrire votre contrat SwissLife Retraite Madelin dans une démarche globale.

Des cotisations adaptées à votre activité

Vous alimentez SwissLife Retraite Madelin par le versement de cotisations périodiques régulières, dont vous pouvez adapter le montant au rythme de votre activité.

Vous pouvez également racheter des cotisations au titre des années antérieures (selon la législation en vigueur).

Qui peut bénéficier des avantages de SwissLife Retraite Madelin ?

Les professionnels libéraux, artisans, commerçants, associés de sociétés de personnes, dirigeants ou associés relevant de l'article 62 et leur conjoint collaborateur(1).
Les exploitants agricoles, dirigeants d'entreprise dont l'activité relève du régime de base d'assurance vieillesse des travailleurs non salariés de l'agriculture, leur conjoint et certains membres de leur famille participant à l'exploitation(2).

(1) Sous réserve d'être affilié aux régimes de base et complémentaire d'assurance vieillesse des TNS et de remplir les conditions exigées par la loi.
(2) Sous réserve d'être affiliés au régime de base des TNS agricoles et de remplir les conditions exigées par la loi.

Les points forts de notre Assurance retraite complémentaire

Une offre financière complète et performante

Avec au choix pour le souscripteur :

Le pilotage retraite = 3 grilles de désensibilisation progressive de l'épargne du client vers le Fonds en Euros en fonction de son profil d'investisseur.
L'allocation libre avec un large choix d'Unités de Compte et 5 options d'arbitrages automatiques.

Une table de mortalité et de taux garantis pour le calcul de la rente

Swiss Life vous garantit la table de mortalité qui sera utilisée pour convertir votre capital en complément de retraite versé à vie :

à la souscription, sur l'ensemble de vos cotisations périodiques ;
à la date de l'opération, sur tous vos versements ponctuels.

Pourquoi est-ce important ?

La table de mortalité est une composante déterminante dans la conversion du capital constitué sur le contrat de retraite en rente viagère, qui évolue régulièrement avec l'espérance de vie.

Avec cette garantie, Swiss Life s'engage pour vous éviter toute mauvaise surprise au moment de la conversion de votre capital en rente viagère.

Nombreux choix et options de rente

Rentes réversibles — Le montant de rente que vous percevrez toute votre vie dépend du taux de réversion que vous choisirez : la rente qui vous sera versée sera d'autant plus importante que le taux de réversion choisi sera mesuré.

Rentes à palier — Au terme de la période que vous avez définie (entre 5 et 10 ans), votre complément de revenu augmente ou diminue jusqu'à 25 %.

Des garanties de prévoyance pour protéger le souscripteur et ses proches

En cas de décès prématuré, de réelles difficultés financières peuvent survenir. Pour protéger vos proches, Swiss Life vous propose de solides garanties :

la garantie Plancher Décès est automatiquement incluse dans le contrat. En cas de décès avant le terme de la garantie, Swiss Life préserve votre conjoint ou autre bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu'à 75 000 euros.
la garantie de Bonne Fin est disponible en option. Elle complète la prestation de la garantie Plancher Décès dans la limite cumulée de 150 000 euros. En cas de décès, Swiss Life s'engage à prendre en charge les cotisations périodiques restant à verser sur votre contrat jusqu'au terme de la garantie.

Un complément de retraite sur mesure

SwissLife Retraite peut vous permettre de bénéficier d'un complément de revenu régulier versé à vie. Au moment de la conversion de votre capital en rente viagère, Swiss Life vous proposera un large choix d'options pour s'adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs.

Votre situation, vos objectifs	La solution Swiss Life	Avantages
Vous êtes célibataire ? Votre conjoint a des revenus suffisants ?	la rente à vie non réversible	Vous percevez un complément de revenu régulier jusqu'à la fin de votre vie.
Vous souhaitez sécuriser l'avenir de votre conjoint ou d'un proche si vous veniez à décéder le premier ?	La rente à vie réversible de 30 % à 200 %	À votre décès, le bénéficiaire désigné percevra un complément de revenu versé à vie, d'un montant pouvant aller de 30 % à 200 % de votre rente initiale.
Vous souhaitez garantir à un proche un revenu régulier sur une période déterminée en cas de décès prématuré ?	La rente à vie avec annuités garanties nombre d'annuités garanties égal, au maximum, à l'espérance de vie théorique diminuée de 5 ans au moment de la liquidation, sans pouvoir toutefois excéder 25 ans.	Vous percevez un complément de revenu jusqu'à la fin de votre vie. En cas de décès pendant la période de garantie, le bénéficiaire désigné percevra l'intégralité des annuités restantes.
Vous souhaitez moduler le montant de votre complément de revenu pendant les premières années de votre retraite ?	La rente à palier entre - 25 % et + 25 %	En fonction de vos besoins et projets à court ou moyen terme, vous adaptez le montant initial de votre complément de revenu à la hausse ou à la baisse pendant une période de 5 à 10 ans.
Vous souhaitez vous protéger contre les effets de l'inflation ?	La rente indexée de 2 % par an	Votre rente est revalorisée de 2% au minimum chaque année.

Certaines options sont compatibles entre elles. Au moment de votre départ à la retraite, des options supplémentaires pourront vous être proposées, en fonction de l'évolution de l'offre de Swiss Life.

Le Pilotage Retraite...

En choisissant cette formule, vous bénéficiez en permanence de l'allocation d'actifs la plus adaptée à votre horizon de départ à la retraite. Votre épargne est dynamisée sur le long terme puis sécurisée progressivement à l'approche de votre départ à la retraite.

3 Pilotages Retraite vous sont proposés en fonction de votre profil d'investisseur : Prudent, Équilibré et Dynamique.

... ou l'Allocation Libre

Vous préférez sélectionner librement vos supports de placement ?

Optez pour l'Allocation Libre Swiss Life vous propose un large choix de supports financiers pour faire fructifier votre épargne retraite. 4 fonds profilés correspondant à différents profils d'investissement. En les choisissant, vous vous évitez le souci de la surveillance et de la gestion régulière.

60 autres fonds gérés par Swiss Life Asset Managers, SwissLife Gestion Privée et par une sélection d'autres sociétés de gestion reconnues telles que Carmignac Gestion, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity Investments Lux. SA...

1 fonds en euros grâce à l'effet de cliquet, la performance obtenue chaque année reste définitivement acquise.

Vous pouvez à tout moment effectuer des arbitrages entre les différents fonds qui vous sont proposés (1er arbitrage annuel gratuit).

Des options d'arbitrage automatique pour vous accompagner

Quatre options vous sont proposées pour vous aider à investir sereinement votre épargne.

L'arbitrage automatique et progressif vers le fonds en Euros : pour sécuriser votre épargne à l'approche de votre départ à la retraite.
L'arbitrage automatique des plus-values : pour sécuriser sur le fonds en Euros les plus-values réalisées sur vos supports financiers.
L'arbitrage automatique en cas de moins-values : pour limiter les pertes sur vos placements.
L'investissement progressif : pour investir progressivement votre épargne sur les supports financiers de votre choix.

Documents et liens

Brochure SwissLife Retraite Madelin

fichier PDF

Conditions générales de Vente SwissLife Retraite Madelin